المخاطر الجديدة في عالم متغير: ما يجب على كل مؤسسة التحضير له
مادة إعلانية
في عالم متغيّر بوتيرة غير مسبوقة، لم تعد المخاطر محصورة بالأطر التقليدية والتوقعات المعتادة. ففي لبنان والمنطقة عموماً، تواجه الشركات نوعًا جديدًا من التهديدات المتشابكة التي تؤثر علينا بشكل كبير، من الصدمات المناخية والهجمات السيبرانية إلى التقلبات الجيوسياسية وارتفاع تكاليف الرعاية الصحية.
نحن في Sécurité Assurance نعمل مع شركات من مختلف القطاعات، ونلمس عن قرب حجم الضغوط المتزايدة. تلقي هذه الدراسة الضوء على أربعة من أبرز المخاطر الناشئة والأكثر إلحاحًا، التي تواجه الشركات اليوم، مع طرح خطوات عملية تمكّنها من أن تستعد وتتكيّف وتحافظ على سلامتها.
１- الكوارث الطبيعية: تكلفة متزايدة في بيئة جغرافية هشّة
أدى الاحتباس الحراري إلى ارتفاع حادّ في وتيرة الكوارث الطبيعية وشدتها. وفقًا لشركة سويس ري، بلغت الخسائر العالمية المؤمن عليها من الكوارث الطبيعية 110 مليارات دولار أميركي في 2023، أي أكثر من ضعفي المتوسط السنويّ في أوائل العقد الثاني من القرن الحادي والعشرين. لم تعد موجات الحرّ والفيضانات والعواصف نادرة، بل أصبحت أحداثًا موسميّة.
لبنان بشكل خاص معرض للخطر. فموقعه الجغرافي، وتضاريسه الجبلية، وسواحله ذات الكثافة السكانية العالية، تجعله معرضًا لخطر الزلازل والتسونامي والفيضانات وحرائق الغابات بشكل كبير. ومع ذلك، لا يزال معدل انتشار التأمين ضد مخاطر الكوارث الطبيعية منخفضًا بشكل مثير للقلق. وبالنسبة للشركات التي تدير بنى تحتية حيوية، أو عقارات، أو سلاسل توريد، يعتبر هذا نقطة ضعف استراتيجية.
２- الأمن السيبراني: الجبهة الجديدة لمخاطر تعطيل الأعمال
فتح التحول الرقمي آفاقًا جديدة للإنتاجية، وللمخاطر أيضًا. ومع تسارع الشركات في التحول إلى المنصات السحابية، والمدفوعات الرقمية، والعمليات عن بُعد، يتزايد تعرضها للمخاطر السيبرانية.
ازداد تعقيد الهجمات السيبرانية بشكل كبير. في عام 2024، تسببت هجمات برامج الفدية وحدها بأضرار عالمية تُقدّر بنحو 30 مليار دولار أميركي. ولم يسلم لبنان من هذه المخاطر، إذ تسببت الحوادث الأخيرة في انقطاعات مطولة للأعمال، واختراق بيانات العملاء، وإلحاق الضرر بسمعته.
أصبحت المخاطر السيبرانية الآن مشكلة تتعلق باستمرار الأعمال، وليست مجرد مشكلة في تكنولوجيا المعلومات. يمكن لاختراق واحد أن يشل العمليات، ويضعف الدخل والثقة بين ليلة وضحاها. يجب أن تحظى الشركات بحماية جيدة؛ الأمر الذي يتطلب تدابير أمنية سيبرانية صارمة، فضلًا عن حماية تأمينية لتغطية هذه المخاطر المتزايدة.
لوغو شركة Sécurité Assurance (انترنت).
３- المخاطر الجيوسياسية: عدم اليقين في قلب الاستراتيجية
يدخل العالم مرحلة طويلة من التشرذم الجيوسياسي. تواجه الشركات نظامًا عالميًا في تفتت متزايد لعدة أسباب، بدءاً من الحروب في أوروبا والشرق الأوسط، ووصولاً إلى إعادة ترتيب العلاقات التجارية وانعدام الاستقرار السياسي.
بالنسبة للشركات اللبنانية، هذا ليس نظريًا. لقد شهدنا انفجار المرفأ، وتداعيات الصراعات الإقليمية، والحروب. المخاطر الجيوسياسية هنا حقيقية ومباشرة، وقادرة على التسبب بأضرار مادية، وتعطيل سلسلة الإمدادات، وانقطاع الأعمال لفترات طويلة. قام العملاء متعددو الجنسيات بتغطية إمكانية تعرضهم للعنف السياسي، وهذا ما يجب أن تقوم به الشركات المحلية والإقليمية. تجدر الإشارة إلى أن الطلب على تغطية أخطار العنف السياسي شهد أخيرًا زيادة حادّة في لبنان.
４- تضخم الرعاية الصحية: تهديد صامت لتكلفة الموظفين
ترتفع تكاليف الرعاية الصحية بمعدل يتجاوز بكثير التضخم العام. في لبنان، تؤدي عاصفة عاتية من التضخم الطبي، والتقدم التكنولوجي، وتغير أسلوب الحياة إلى زيادة وتيرة المطالبات ومبالغها.
التغيرات التي طرأت على أسلوب الحياة، مثل ارتفاع مستويات التوتر والتلوث والأنظمة الغذائية غير الصحية، إضافة إلى تطوير أدوات التشخيص، ساهمت في زيادة استخدام التأمين. على سبيل المثال، منذ عام 2019، تضاعف استخدام التأمين ضد السرطان ليصل إلى 2.6% من الـ GDP في عام 2024، بعد أن كان 1.2% في عام 2019. كذلك ارتفعت تكلفة وحدة المطالبة الطبية -أو شدّتها كما تُسمى في التأمين- بشكل كبير بسبب التضخّم العالمي وارتفاع تكلفة التقنيات الطبية الجديدة.
كلفة الحفاظ على الصحة في تصاعد مستمر، مما يضع الشركات التي توفّر تغطية طبّية جماعية تحت ضغط كبير. ومن دون إدارة استباقية، قد تتحوّل تكاليف الرعاية الصحية للموظفين إلى عبء مالي ثقيل.
كيف يُمكننا المساعدة؟
في Sécurité Assurance، نهدف إلى أن نكون شريككم في الصمود. في عالمٍ يشهد تقلباتٍ متزايدة، نحن نوفّر لكم:
• خبرة عميقة: تتمتع فرق الاستشارات والاكتتاب لدينا بخبرة عميقة في المخاطر التي تواجهونها، وفي مساعدتكم على فهمها وإدارتها وتحويلها.
• قوة مالية: ميزانيتنا العمومية المتينة، المدعومة بشركات إعادة تأمينٍ من الفئة A، تمكّننا من استيعاب الصدمات والوفاء بالمطالبات بسرعة وشفافية.
• دعم إعادة التأمين: نعمل بشكلٍ وثيقٍ مع كبرى شركات إعادة التأمين العالمية لتوفير تغطية واسعة النطاق، خاصةً في مواجهة التقلبات الشديدة والأحداث الكبرى.
الخلاصة
أصبحت المخاطر اليوم أسرع وأكثر تكلفةً وتشابكًا من أيّ وقت مضى. الشركات التي تزدهر في هذه البيئة هي تلك التي تتوقع وتتكيف وتتحرك، لا تلك التي تنتظر.
دع خبرتنا تُساعدك على بناء أعمال أقوى وأقدر على الصمود.
التواصل: لمزيد من المعلومات والاستفسارات، يُرجى التواصل معنا عبر البريد الإلكتروني:
[email protected]
نبذة عنا
تأسست Sécurité Assurance عام 1955، وهي واحدة من أقدم وأعرق شركات التأمين في لبنان. بفضل إرثها الذي يجمع الثقة والتميز التقني، نمت الشركة لتصبح شركة رائدة على المستوى الوطني، حيث تُصدر أكثر من 600,000 بوليصة تأمين سنويًا، وتؤمن أصولًا تزيد قيمتها عن 3 مليارات دولار أميركي.
تضم شبكتنا أكثر من 10 فروع تنتشر على جميع الأراضي اللبنانية، وفريقنا المكون من أكثر من 350 خبيرًا في التأمين يعمل بلا كلل لتقديم حلول تأمينية استثنائية وخدمة فائقة الجودة.
نحن نفخر بصلابتنا المالية، التي تضعنا ضمن الشركات الأعلى رأسمالًا والأكثر التزامًا في السوق. ميزانيتنا العمومية النقدية معتمدة في معظمها من بنوك سويسرية، ومدعومة بشركات إعادة تأمين دولية مصنفة من الفئة A، كما أننا من شركات التأمين القليلة التي تحصل على إفادة من لجنة رقابة هيئات الضمان، مما يعكس مستوى الأمان والثقة بمركزنا المالي.
تتركز عملياتنا في لبنان، ولكن لدينا قدراتنا الدولية التي نستمدّها من شركتينا الشقيقتين: ISA Solutions، وهي شركة وساطة إعادة تأمين مقرها في الإمارات العربية المتحدة (مركز دبي المالي العالمي) وقبرص، وISA Assist، وهي شركة تأمين سفر مقرها في الإمارات العربية المتحدة (مركز دبي المالي العالمي) والبحرين. يغطي نطاق عملنا الشرق الأوسط وأفريقيا وجنوب شرقي آسيا، مما يتيج لنا الوصول إلى أسواق إعادة التأمين العالمية.