5 خطوات لبيع سهل و5 نصائح لتفادي التعقيدات

يتجه العديد من الأفراد إلى البنوك لشراء سياراتهم عبر تمويل بنكي «قرض سيارة»، وفي هذه الحالة، لا تصبح السيارة ملكاً للمقترض بشكل كامل، بل يظل البنك يحتفظ بالحق في ملكية السيارة، كضمان حتى تسديد المبلغ الكامل للقرض المتفق عليه، وبالتالي، لا يستطيع المقترض التصرف بحرية في السيارة، كبيعها أو نقل ملكيتها لشخص آخر.

كثيراً ما يجد ملاك السيارات أنفسهم أمام مجموعة من التحديات، حين يرغبون في بيع سياراتهم المرهونة للبنوك، أهمها، فك رهن السيارة، ومعرفة القيمة السوقية للسيارة، وإيجاد مشترٍ مناسب، وهي ليست مهمة صعبة، لكنه يتطلب فهماً كاملاً للإجراءات الرسمية، واتفاقاً واضحاً مع المشتري، ومعرفة الخطوات التي يجب اتباعها.

كما أن القانون يمنع بيع السيارة خلال فترة تسديد القرض إلا قبل سداد ثمنها بالكامل، وهذا يعني أن المقترض إذا كان متعثراً مالياً، سيصبح مجبراً على التخلي عن السيارة وقد تباع في المزاد العلني وبأقل من قيمتها السوقية، ويعد الحل الأمثل للأشخاص الذين لا يواجهون مشاكل مالية، ويرغبون في امتلاك سيارة جديدة، هو سداد كامل المبلغ المتبقي على السيارة، وبعد ذلك يقوم البنك بإصدار خطاب فك الرهن، وبمجرد الحصول على هذا الخطاب، يمكن إنهاء إجراءات فك الرهن رسمياً.

وقدم خبير مصرفي ل «الخليج»، أهم 5 خطوات ونصائح، التي تساعد على بيع السيارة المرهونة للبنك بأمان وسرعة، وتحافظ في الوقت نفسه على حقوق البائع والمشتري، وتجنب المشاكل القانونية والمالية.

أولاً: معرفة القيمة وخطاب المديونية

أول خطوة هامة لأي مالك سيارة مرهونة يرغب في بيعها، هي الحصول على خطاب المديونية من البنك الممول، لتحديد قيمة المديونية المتبقية المستحقة على السيارة، وفي نفس الوقت، يجب على المالك معرفة القيمة السوقية الحالية للسيارة، من خلال مواقع البيع المتخصصة أو شركات السيارات، أو حتى مقارنتها بأسعار السيارات المماثلة في المعارض، هذا التقييم ضروري لتحديد هل سعر البيع المتوقع سيغطي المديونية أم لا، وأيضاً التأكد من عدم وجود غرامات أو مخالفات مرورية. وهناك سؤال يدور في أذهان العديد من مالكي السيارات المرهونة للبنك، وهو ماذا لو كان سعر البيع أقل من المديونية؟

في هذه الحالة، يجب على المالك سداد الفرق نقداً للبنك حتى يصدر جواب فك الرهن، وهذا سبب إضافي لأهمية تقييم السيارة مسبقاً ومعرفة الفارق قبل الاتفاق مع المشتري.

ثانياً: البحث عن المشتري المناسب

بيع سيارة مرهونة يتطلب مشترياً يدرك طبيعة الصفقة، ولكن بعض المشترين قد يترددون بسبب الإجراءات الطويلة أو المخاطر المحتملة، لذلك من الضروري العثور على مشتري يقبل تحويل مبلغ المديونية مباشرةً للبنك، أو الاتفاق مع المشتري على دفع دفعة مقدمة توازي مبلغ المديونية، على أن تستكمل باقي قيمة السيارة بعد فك الرهن، أو اللجوء إلى شركات بيع السيارات المستعملة أو معارض السيارات التي تقدم خدمات متخصصة للتعامل مع السيارات المرهونة وتسوية وضعها المالي مع البنك نيابةً عن المالك.

ثالثاً: الاتفاق على طريقة السداد

هناك طريقتان شائعتان لإتمام عملية البيع، الطريقة الأولى هي أن يدفع المشتري قيمة المديونية مباشرةً للبنك، ثم يدفع باقي المبلغ المتفق عليه إلى البائع بعد فك الرهن، أما الطريقة الثانية وهي أن يدفع المشتري دفعة مقدمة للبائع تساوي أو تغطي المديونية، ثم يسدد المبلغ للبنك بمعرفة البائع، ولكن من المهم جداً توثيق الاتفاق كتابياً لتجنب أي خلافات لاحقاً.

رابعاً: سداد المديونية وفك الرهن

بعد الاتفاق مع المشتري، يتم سداد المديونية للبنك إما عن طريق المشتري مباشرةً أو من البائع، بعدها يصدر البنك شهادة فك الرهن، التي تؤكد إزالة الرهن من سجل السيارة.

خامساً: سداد المديونية وفك الرهن

بمجرد حصول المالك على شهادة فك الرهن، يتوجّه المالك والمشتري معاً إلى مراكز تسجيل المركبات التابعة للهيئة المعنية، وتقديم الأوراق المطلوبة مثل الهوية الإماراتية الأصلية لكليهما، وشهادة فك الرهن، وملكية السيارة الأصلية، وتقرير فحص فني للسيارة إذا كان مطلوباً، وسداد الرسوم الإدارية، بعدها يحصل المشتري على ملكية جديدة باسمه، وتصبح السيارة خالية من أي التزامات.

نصائح لبيع آمن

1 – اطلب خطاب المديونية مبكراً حتى لا تتأخر الصفقة

2- مقارنة سعر السوق والتأكد من إمكانية تغطية المديونية

3 – الاتفاق كتابياً مع المشتري وتجنب التسليم قبل سداد المديونية

4 – الاستعانة بمعرض سيارات موثوق إن أمكن

5 – تحقق من عدم وجود مخالفات مرورية أو غرامات